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过度依赖银保渠道 工银安盛保费大降90亿

2019-02-21 05:56
来源: 投资快报
编辑:东方财富网

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  作为合资保险公司的“老大”,亦是银行系险企的“领头羊”,工银安盛人寿保险有限公司(以下简称“工银安盛”),原保险保费收入长年稳居首位,今年却遭遇到保费大降的局面。最新数据显示,今年1-10月工银安盛原保险保费收入为278.4亿元,虽然在外资(合资)保险公司中仍占据首位,但较2017年同期的369.4亿元,下降了90亿元。

  形势逆转 好景不再

  2018年是工银安盛以此名称经营的第6年,2012年7月更名之后仅一年时间,公司就稳坐外资(合资)保险行业的“铁王座”。数据显示,2013年-2017年的5年时间,工银安盛的发展相当迅速,原保险保费收入分别为102.9亿元、154亿元、235.4亿元、342.7亿元、396.5亿元,其原保险保费在5年间涨了近3倍。工银安盛此前曾表述称,2017年其原保险保费收入连续5年来再创新高,未来还将保持成立以来的良好发展态势。但2018年以来的数据显示,预期的态势恐难持续。

  事实上,其原保险保费收入下滑的趋势,自今年“开门红”就显现出苗头,并非是从今年三季度才开始。数据显示,今年1~3月工银安盛原保险保费收入为108.91亿元,较去年同期的262.89亿元同比下降了58.57%。

  就外资(合资)人身险企而言,今年1-10月,外资(合资)人身保险市场原保险保费收入为1707.38亿元,较2017年同期仅上涨2%,而2017年度此项数据较2016年度同比上涨39.29%,增速放缓之势明显。与工银安盛同为银行系背景的9家保险公司,在今年过半数出现了不同程度的保费下滑趋势。其中,交银康联人寿保险有限公司1~10月原保险保费收入跌幅最为明显,从2017年同期的128.24亿元大幅下滑至64.84亿元,同比“腰斩”。其余三家有下滑趋势的分别为中银三星人寿保险有限公司、农银人寿保险股份有限公司、建信人寿保险有限公司,其原保险保费收入分别同比下滑30%、27.34%、11.68%,规模保费也多显示下降。

  国务院发展研究中心金融研究所教授、保险研究室副主任朱俊生表示,“银行系险企保费下滑的原因还由于离柜业务占比较高。由于目前多数业务都是通过手机、电脑办理,导致直接在柜台办理的业务越来越少,整个业态中离柜业务办理量可能高达87%以上,而去银行办理业务的客户处于年龄层偏高人群,因此银行网点呈现空心化,对发展不利。”

  过度依赖银保渠道

  作为由工商银行、安盛中国和中国五矿合资组建成立的合资寿险公司,工银安盛此前的发展非常迅速,得天独厚的银保渠道为其带来了大规模保费。

  其年报数据显示,2013-2017年工银安盛与工商银行进行代理保险业务总规模保费分别为89.5亿元、140.5亿元、206.2亿元、319.31亿元、364.15亿元,而上述各年工银安盛总规模保费分别为107.36亿元、157.02亿元、238.74亿元、346.08亿元、400.58亿元,银行代理业务占比分别达到83.4%、89.5%、86.4%、92.3%、90.9%。

  2018年的年度数据虽尚未公布,但就披露的三季度关联交易数据显示,工银安盛银保渠道总规模保费约为231亿元,占总规模保费的88.17%。占比虽有小幅下滑,但依旧显示对银保渠道较高的依赖度。

  著名经济学家宋清辉指出,“银行系险企在目前发展道路上面临的最大挑战是没有独立性,未来一旦‘断奶’,就可能出现危机。当前,银行系险企应增加开拓动力,慢慢逐渐脱离‘母体’。唯有这样,才能够真正独立起来,历练出核心竞争优势。”

  高管股东接连变动

  值得注意的是,自2017年9月,工银安盛总经理离任,该职位空缺近半年。随后,其董事长亦发生更替。从2018年二季度开始,工银安盛的董事长、总经理人选逐渐敲定。高层更替虽已完成,但股权变更还在路上。9月21日,中保协挂出一则公告称,工银安盛拟变更股东获得三方股东通过的公告,中国五矿集团有限公司(以下简称“中国五矿”)将其持有的10%股权,转让给旗下的五矿资本控股有限公司(以下简称“五矿资本控股”)。转让完成之后,工银安盛的股权结构将变更为工商银行、安盛中国、五矿资本控股、中国五矿,持股比例分别为60%、27.5%、10%、2.5%。

  实际上,此次股权变动于2017年11月发出之后就处在等待期。如今已满1年,但该事项还未获得银保监会批准。但相较去年,此事项已获工银安盛三方股东与五矿控股股东大会许可。

(文章来源:投资快报)

(责任编辑:DF387)

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